Tee budjetti kirjekuorimenetelmällä

Tämä opas kertoo, mikä kirjekuorimenetelmä on, ja sitten, miten Vukassa soveltaa sitä. Mutta ensin yksinkertainen kysymys: miksi tehdä budjetti? Sen jälkeen tulevat itse menetelmä ja se, mitä siitä tulee Vukassa-sovelluksessa, esimerkin kera.

Miksi tehdä budjetti

Budjetti on suunnitelma rahoillesi. Päätät etukäteen, mihin ansaitsemasi rahat menevät, sen sijaan että huomaisit kuun lopussa, minne ne katosivat. Siitä on apua kolmessa asiassa:

• Tiedät, missä mennään. Tiedät koko ajan, paljonko sinulla on jäljellä kuun loppuun.
• Valitset etkä vain alistu. Iso meno on päätös eikä yllätys tiliotteella.
• Säästät oikeasti. Säästöillä on paikkansa kuun alusta asti sen sijaan, että ne olisivat se, mitä jää yli lopussa, eli usein ei mitään.

Silti harva pysyy budjetissa: vain 16 % ranskalaisista kertoo pitävänsä budjettia, joka on jaettu menolajeittain¹. Useimmiten aloitetaan innoissaan, kuun ensimmäisenä päivänä, upouuden taulukon kanssa. Kolmen viikon päästä sitä ei enää täytetä. Kyse ei ole tahdonvoiman puutteesta. Puuttuu hyvä menetelmä. Yksinkertainen menetelmä, lähellä sitä, jota isovanhempamme noudattivat edes ajattelematta.

Kirjekuorimenetelmä

Innoissasi etsit tapaa aloittaa ja löydät sen nopeasti: kirjekuorimenetelmän. Se on toiminut paperilla ja sitten taulukoissa. Nyt se elää Vukassa-sovelluksessa.

Kirjekuoria olohuoneen pöydällä

Kuvittele isoisä viisikymmentä vuotta sitten. Palkkapäivänä hän nostaa kuun rahat ja istuutuu vaimonsa kanssa olohuoneen pöydän ääreen. Heidän edessään on rivi kirjekuoria, jokaisessa oma nimilappunsa: vuokra, ruoka, huvit, lahjat, sivuun pantavat rahat. Yhdessä he jakavat setelit viimeiseen asti.

Kuukauden aikana jokainen meno otetaan omasta kuorestaan. Kun huvien kuori on tyhjä, huvit loppuvat seuraavaan palkkapäivään asti. Ja jos ruokaan menee liikaa, he ottavat toisesta kuoresta ja valitsevat, mistä: kokonaissumma ei muutu.

Paperilta puhelimeen

Taulukko toi laskut, mutta se jää tietokoneelle. Puhelin taas on aina mukanasi. Näet koko ajan, mitä kussakin kuoressa on jäljellä, ennen maksamista eikä vasta jälkeenpäin. Ja kirjaat menon tai tulon siellä, missä se tapahtuu, kassalla tai bussissa, odottamatta, että pääset kotiin.

Mitä Vukassa tekee

Vukassa ottaa menetelmän sellaisenaan ja auttaa sinua pysymään siinä, ilmaisversiossa ja ilman rajaa kirjekuorten määrälle:

• Opas jakamiseen. Ensimmäisen budjettisi kohdalla sovellus opastaa sinua vaihe vaiheelta: ensin tulosi, sitten kiinteät menosi, vähän säästöä ennen arkea ja lopuksi se, mitä jää jäljelle. Se ehdottaa summia tulojesi perusteella ja varoittaa, jos jaat enemmän kuin ansaitset.
• Viisi kategoriaa, viisi väriä. Jokainen kirjekuori saa kategoriansa värin: Tulot Kiinteät menot Muuttuvat menot Säästöt Sijoitukset
• Yksi kuvake kuorta kohden. Tunnistat jokaisen kuoren yhdellä silmäyksellä: Ruokaostokset Vuokra Liikkuminen
• Palkki, joka etenee. Jokaisen kuoren alla palkki näyttää, mitä on jo käytetty, ja sana kertoo, missä mennään: Rauhallinen Tarkkailussa Tiukka Ylitetty
• Kuukausi, jonka voi ottaa uudelleen. Seuraavana kuussa kirjekuoresi voivat palata itsestään: muutat vain sen, mikä on muuttunut.

Esimerkki

Otetaan keksitty 2 000 kuukausitulo, pyöreillä summilla, jotta sitä on helppo seurata. Kuun ensimmäisenä päivänä kaikki on jaettu:

Tulot2 000

• Palkka2 000

Kiinteät menot900

• Vuokra ja asumiskulut700
• Laskut ja tilaukset200

Muuttuvat menot700

• Ruokaostokset300
• Vapaa-aika ja menot200
• Liikkuminen100
• Yllätysmenot100

Säästöt300

• Puskuri200
• Loma100

Sijoitukset100

• Pörssi100

Kuun 20. päivänä kuoressa ”Vapaa-aika ja menot” on jäljellä 90. Ystävä ehdottaa illallista, joka maksaa 40: katsot kuorta ennen kuin sanot kyllä, ja jäljelle jää 50. Viikkoa myöhemmin ruokaostoksiin menee 30 liikaa: lasket kuorta ”Vapaa-aika ja menot” saman verran ja nostat kuorta ”Ruokaostokset”. Budjetti taipui, se ei hajonnut.

Yhteenveto

Budjetin avulla tiedät, missä mennään, ja päätät rahoistasi ennen kuin ne ovat menneet. Kirjekuorimenetelmä tekee siitä helppoa: jaat kaikki tulosi kuun alussa, jokainen meno otetaan omasta kuorestaan, ja kun yksi on tyhjä, siirrät etkä keksi. Vukassa pitää nämä kuoret taskussasi, mukana opas niiden täyttämiseen ja yksi silmäys siihen, mitä on jäljellä.

Huomautukset

1. L’ObSoCo BforBankille, taloudellisen hyvinvoinnin barometri, toinen painos (ranskaksi), tiedote 13. maaliskuuta 2025; kysely 2 000 henkilölle, iältään 18–75 vuotta, Manner-Ranskassa 27. tammikuuta – 6. helmikuuta 2025. ↩