Hacer tu presupuesto con el método de los sobres

Esta guía explica el método de los sobres y luego cómo lo aplica Vukassa. Pero antes, una pregunta sencilla: ¿para qué hacer un presupuesto? Después vendrán el método en sí y en lo que se convierte en Vukassa, con un ejemplo.

Para qué hacer un presupuesto

Un presupuesto es un plan para tu dinero. Decides de antemano para qué servirá lo que ganas, en lugar de descubrir a final de mes adónde se ha ido. Sirve para tres cosas:

• Saber cómo vas. En todo momento sabes lo que te queda para terminar el mes.
• Elegir en lugar de aguantar. Un gasto grande se convierte en una decisión, no en una sorpresa en tu extracto.
• Ahorrar de verdad. El ahorro tiene su sitio desde principios de mes, en lugar de ser lo que sobra al final, es decir, muchas veces nada.

Sin embargo, poca gente lo mantiene: solo el 16 % de los franceses dice llevar un presupuesto definido por tipo de gasto¹. Lo más habitual es empezar con ganas, un día 1, con una tabla nueva. Tres semanas después, ya nadie la rellena. No es falta de voluntad. Falta un buen método. Un método sencillo, parecido al que seguían nuestros abuelos sin pensarlo siquiera.

El método de los sobres

Con ganas, buscas cómo hacerlo y das enseguida con él: el método de los sobres. Funcionó en papel, después en las hojas de cálculo. Hoy vive en Vukassa.

Sobres en la mesa del salón

Imagina a un abuelo, hace cincuenta años. El día de cobro, saca el dinero del mes y se sienta con su mujer a la mesa del salón. Delante de ellos, una fila de sobres, cada uno con su etiqueta: el alquiler, la compra, las salidas, los regalos, el dinero apartado. Juntos reparten los billetes hasta el último.

Durante el mes, cada gasto sale de su sobre. Cuando el de las salidas está vacío, se acaban las salidas hasta el siguiente cobro. Y si la compra se pasa, cogen de otro sobre, eligiendo cuál: el total no se mueve.

Del papel al móvil

La hoja de cálculo trajo las cuentas, pero se queda en el ordenador. El móvil, en cambio, siempre lo llevas encima. Ves en todo momento lo que queda en cada sobre, antes de pagar y no después. Y apuntas un gasto o un ingreso donde ocurre, en la caja o en el autobús, sin esperar a llegar a casa.

Lo que hace Vukassa

Vukassa retoma el método tal cual y te ayuda a mantenerlo, en su versión gratuita y sin límite en el número de sobres:

• Una guía para repartir. Para tu primer presupuesto, la app te acompaña paso a paso: primero tus ingresos, luego tus gastos fijos, un poco de ahorro antes del día a día y, por último, lo que queda. Te sugiere importes según tus ingresos y te avisa si repartes más de lo que ganas.
• Cinco categorías, cinco colores. Cada sobre toma el color de su categoría: Ingresos Gastos fijos Gastos variables Ahorro Inversión
• Un icono para cada sobre. Reconoces cada sobre de un vistazo: Alimentación Alquiler Transporte
• Una barra que avanza. Debajo de cada sobre, una barra muestra lo que ya se ha gastado, y una palabra dice cómo vas: Tranquilo Atención Ajustado Superado
• Un mes que se retoma. El mes siguiente, tus sobres pueden volver solos: solo queda cambiar lo que se ha movido.

Un ejemplo

Tomemos unos ingresos ficticios de 2000 al mes, con importes redondos para seguirlo fácilmente. El día 1 del mes, todo está repartido:

Ingresos2000

• Nómina2000

Gastos fijos900

• Alquiler y gastos de comunidad700
• Facturas y suscripciones200

Gastos variables700

• Alimentación300
• Ocio y salidas200
• Transporte100
• Imprevistos100

Ahorro300

• Fondo de emergencia200
• Vacaciones100

Inversión100

• Bolsa100

El día 20, quedan 90 en «Ocio y salidas». Una amiga propone una cena de 40: miras el sobre antes de decir que sí, y quedarán 50. Una semana después, la compra se pasa en 30: bajas «Ocio y salidas» en la misma cantidad para subir «Alimentación». El presupuesto se ha doblado, no se ha roto.

Conclusión

Un presupuesto sirve para saber cómo vas y decidir sobre tu dinero antes de que se vaya. El método de los sobres lo hace sencillo: repartes todos tus ingresos a principios de mes, cada gasto sale de su sobre y, cuando uno se vacía, mueves en lugar de inventar. Vukassa lleva esos sobres en tu bolsillo, con una guía para llenarlos y un vistazo para saber lo que queda.

Notas

1. L’ObSoCo para BforBank, barómetro del bienestar financiero, segunda edición (en francés), comunicado del 13 de marzo de 2025; encuesta a 2000 personas de 18 a 75 años en la Francia metropolitana, del 27 de enero al 6 de febrero de 2025. ↩